Іпотечні кредити: первинний ринок

У нас є великий портфель, ми зосереджуємося на тому, щоб зараз його обслуговувати, нових ми поки що не видаємо», — розповів Віктор Гальчинський. Продовжуючи користуватися цим сайтом або натиснувши “Приймаю”, Ви даєте згоду на обробку файлів cookie і приймаєте умови Політики конфіденційності. У Мінфіні сподіваються на те, що інші банки також згодом приєднаються до програми. До програми запросили всі банки, що вже співпрацюють із державою в межах програми «Доступні кредити 5-7-9». Financer.com – це міжнародний сервіс порівняння фінансових продуктів, що робить вибір простішим, коли потрібно позичити або заощадити. Ми порівнюємо кредити, ощадні рахунки, кредитні картки, та інші продукти, що відносяться до персональних фінансів.

У розвинених економіках рівень проникнення іпотеки подекуди сягає 100%. «Кредитні швидкі кредити кошти частково покривають, за різними оцінками, менш як 7% угод на ринку нерухомості», — зазначає Альона Шмигель у своїй колонці. Позика на житло Кредобанку є однією з найдешевших завдяки низьким відсоткам. Але вони фіксуються тільки на перші три роки, а потім змінюються кожні три місяці. Завжди порівнюйте альтернативні кредитні пропозиції від різних банків для вибору найбільш оптимального. Шукайте кращі відсоткові ставки і умови отримання кредиту.

Крок 1 із 3 – вкажіть загальні дані

Найвигідніше укладати договір (умову) з забудовником на початковому етапі зведення будинку. Термін виплати буде максимальним і найменш обтяжливим для бюджету. За інформацією «Мінфіну», реальні (ефективні) ставки за іпотекою наразі коливаються від 12,4 до 20,9% річних, залежно https://octave.com.pk/krediti-vid-mfo-zapit-do-kabinet-ministriv-ukraini/ від банку. Тобто в середньому іпотека обходиться позичальникам у приблизно 15−16% річних. Підходьте відповідально до питання позики грошей, не займайте більше, ніж потрібно.

Кредити для фізичних осіб

1. Якщо ви бажаєте отримати кредит у банку, Кредобанк забезпечить належне фінансування.
2. При цьому наші клієнти можуть розраховувати на максимально компетентний і професійний підхід до справи.
3. Йдеться про так звану ініціативу Президента, що передбачає іпотеку дешевше 10%.
4. Беручи цей кредит для купівлі житла необхідно сплатити разову комісію за надання кредиту у розмірі 0,99% від суми кредиту, але не менше 1 тис.
5. Тобто та сама родина з двома дітьми може купити квартиру максимальної площі 108 м² (90+18).

Наприклад, за даними банка «Глобус», він пропонує первинну іпотеку під майже 19%, а вторинну — під 21% річних. Офіційна статистка у розрізі банків традиційно відсутня. Проте таку статистику ведуть зокрема у Незалежній невідомі мфо асоціації банків України (НАБУ). Йдеться про так звану ініціативу Президента, що передбачає іпотеку дешевше 10%. Їх характерною ознакою була наявність ставки менше 10%, хоча б на перший рік. Але наразі на сайтах банків така програма окремо відсутня. Ба більше деякі банки підвищили привабливу початкову ставку з 9,99 до 12% річних.

1. Тобто в середньому іпотека обходиться позичальникам у приблизно 15−16% річних.
2. Дотермінове погашення кредиту у програмі «Доступна іпотека 7%» відбувається без штрафних санкцій.
3. Якщо ж йдеться про “єОселю”, то Вікторія Берещак наголосила, що програма має чіткі та фіксовані умови.
4. Все залежить від суми кредиту та розміру щомісячних платежів.

Кредити інших банків

З 1 березня 2021 року в Україні запрацювала державна програма «Доступна іпотека 7%». За очікуваннями Міністерства фінансів, скористатися нею цього року зможуть 5000 сімей. Але за понад три тижні дії програми видали лише 20 кредитів на майже 15 мільйонів. The Village Україна розбиралася, що потрібно для оформлення іпотеки та як реальні умови можуть відрізнятися від того, про що заявляв уряд.

Кредити на житло на первинному ринку

Мова про юридичні ризики, зокрема, притаманні первинному ринку. Як вже зазначалося вище, середня сума іпотечного кредиту становить трохи менше 900 тис грн.

У нас одні з найнижчих ставок за іпотечними кредитами на ринку.

Нагадаємо, Національний банк України зберіг облікову ставку на рівні 25%. Оновлений прогноз передбачає збереження облікової ставки на рівні 25% щонайменше до березня 2024 https://4veinte.cl/2024/12/10/novi-mfo-2024-malovidomi-krediti-onlajn-na-ufin/ року. Зокрема, облікова ставка — це відсоток, під який Нацбанк видає кредити комерційним банкам, та один із методів стримування інфляції. Також від облікової ставки залежить відсоток, під який банки надаватимуть кредити та депозити фізичним особам і бізнесу. Також необхідно сплатити разову комісію за надання кредиту у розмірі 0,5% від суми кредиту, 750 грн за переказ коштів на рахунок продавця, 200 грн за відкриття рахунку. Брати кредити під житло за програмою можуть громадяни України, яким на дату закінчення терміну іпотеки виповниться не більше 70 років (банки можуть встановити інші вікові обмеження).

Як отримати кредит в Кредобанку?

1. Просили продавця почекати, щоби ми змогли купити житло саме під цю програму.
2. На 19 жовтня поточного року 12-місячний UIRD складав 8,75% річних.
3. У нас були і відмови, і вже був навіть позитивний результат.
4. Як вже зазначалося вище, середня сума іпотечного кредиту становить трохи менше 900 тис грн.

Найкращий для позичальника варіант — коли кредитне навантаження не перевищує 30% доходу. Так, Кредобанк на кожен рік фіксації встановлює окрему ставку, розмір якої коливається від 10 до 15% річних. Правекс банк бере майже 3% комісії за видачу кредиту, що частково нівелює переваги від низької фіксованої ставки у 10% річних на 5 років. Іпотечний калькулятор – на купівлю нерухомості – розрахунок реальної процентної ставки та щомісячного платежу за кредитом в 5 банках одночасно. Якщо ви бажаєте отримати кредит у банку, Кредобанк забезпечить належне фінансування.

Ми на такі умови орієнтувалися, можливо, вони зараз чимось відрізняються, тому що й банків уже багато взялося за такі іпотеки. Але оскільки ми вже знайшли квартиру, то нам щось інше було вже не потрібно. Іще одне обмеження стосується вартості квартири (або будинку) – вона не має перевищувати 2,5 мільйона гривень. Максимальна ж кредит через дію сума кредиту, який можна отримати за програмою, – 2 мільйони. Причому вартість квартири (будинку), яку ви хочете придбати, має визначити незалежний оцінювач, акредитований у банку, до якого ви звертаєтеся.

1. Також cookie використовуються задля відображення найбільш релевантної реклами.
2. Ба більше деякі банки підвищили привабливу початкову ставку з 9,99 до 12% річних.
3. Ми також ділимося інформацією про використання вами нашого сайту з нашими партнерами в рекламі і аналітиці.
4. Це стосується тих, хто не планує довгостроково залишатися в одному місці чи місті, або не має достатньої суми на перший внесок, – заявила експертка.
5. Банк розглядає кредитні заявки юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців.
6. Після кількох років фіксації найчастіше застосовується плаваюча ставка.

Новини України

Відсотки на четвертому році – на рівні сучасних змінних ставок. У зв’язку з воєнним станом призупинено розгляд заявок за усіма кредитними послугами для фізичних осіб. Банк розглядає кредитні заявки юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців. На сьогодні це хороші умови для покупки житла і, враховуючи щомісячне зростання кількості учасників, програма має попит серед українців, – зауважила Оксана Остапчук. Про те, які є можливості для українців, наскільки вигідно чи невигідно брати іпотеку та на що звернути увагу, якщо зупинилися на такому варіанті, читайте у матеріалі 24 Каналу.

Заявка на кредит – 10 банків

1. Також необхідно сплатити разову комісію за надання кредиту у розмірі 0,5% від суми кредиту, 750 грн за переказ коштів на рахунок продавця, 200 грн за відкриття рахунку.
2. В таблиці вказані орієнтовні умови кредитування, які пропонують найбільші українські банки для купівлі квартири на первиному ринку.
3. На сьогодні це хороші умови для покупки житла і, враховуючи щомісячне зростання кількості учасників, програма має попит серед українців, – зауважила Оксана Остапчук.
4. У Фонді розвитку підприємництва The Village Україна пояснили, що додаткових гарантій для позичальників немає.

«Ще три роки тому нова іпотека видавалася переважно на нове житло (понад 70%), передусім завдяки висхідній популярності програм із забудовниками, — згадує Альона Шмигель. — Але правова неврегульованість первинного ринку житла призвела до того, що у 2019 р. Вкладення в банківські депозити або інші інвестиційні операції пов’язані з ризиками, включаючи ризик втрати частини або всієї суми інвестицій. Варто звернути увагу, що іпотечне фінансування може бути спрямоване не тільки на придбання безпосередніх житлових фондів. Кошти додатково можуть бути спрямовані як на здійснення капітального ремонту вже існуючої будівлі в Україні, так і на самостійне будівництво «з нуля». Життя не стоїть на місці так само як наші бажання та потреби.

Ми використовуємо cookie, щоб зберігати налаштування та дії користувачів, щоб зробити комфортним використання нашого сайту. Вони відомі як основні файли cookie.Ми також використовуємо додаткові cookie, які допомагають нам вдосконалити наші маркетингові та рекламні зусилля та надалі оптимізувати сайт для користувачів. Консультант Кредобанку допоможе вам розібратись в нюансах іпотечного кредитування. Навесні поточного року планами активно просувати іпотеку ділився Володимир Мудрий, голова правління ОТП Банку. Зокрема, банк доєднався до держпрограми «Доступна іпотека 7%», проте досі видав у її межах лише кілька кредитів.

Особливості кредиту

Кредобанк — офіційний бізнес-партнер багатьох вітчизняних та зарубіжних забудовників. У рубриці «Партнери» на нашому сайті можна знайти найширший спектр житлових фондів України, які перебувають на стадії будівництва або здачі в експлуатацію. Для цього можна використати OpenDataBot, або ж онлайн сервіси Міністерства юстиції України, з інформацією про які, можна детальніше ознайомитись на сайті Дії. «Наразі рішення банку таке, що ми зосереджуємося на обслуговуванні існуючого портфеля.

Які документи потрібні для оформлення кредиту

У цьому випадку клієнти отримують можливість зберегти заставне майно, на яке була оформлена іпотека в Україні, а також погасити заборгованість на найвигідніших для себе умовах. Райффайзен Банк Аваль пропонує клієнтам взяти іпотечний кредит з відсотковою ставкою 14,5%. Спочатку було потрібно знайти квартиру, адже іпотека дається під конкретний об’єкт. Потім спеціаліст-оцінщик її оцінює, аж потім усі ці документи треба принести в банк. У Фонді розвитку підприємництва The Village Україна пояснили, що додаткових гарантій для позичальників немає. Якщо об’єкт не добудують, то перший внесок і вже сплачені відсотки стануть інвестицією в нікуди. В таблиці вказані орієнтовні умови кредитування, які пропонують найбільші українські банки для купівлі квартири на первиному ринку.

У нашому випадку квартира коштувала дорожче, ніж оцінив спеціаліст. Різницю ми платили продавцеві ­– віддали готівку під розписку. Вона написала, що отримала гроші та претензій ніяких не має. Після кількох років фіксації найчастіше застосовується плаваюча ставка. Її прив’язують до Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD) на 12 місяців плюс 3−4% річних. На 19 жовтня поточного року 12-місячний UIRD складав 8,75% річних.

Загалом від початку старту державної програми здешевлення вартості іпотечних кредитів «Доступна іпотека 7%», Кредобанк отримав 98 заяв на купівлю житла на загальну суму майже 84 млн грн. Кредит під іпотеку можна взяти на термін від 1 до 20 років, залежно від цільового призначення кредиту. Грн, до 70% від погодженої банком договірної вартості нерухомого майна, що надається в іпотеку. Також потрібно подати всі документи на квартиру і зробити оцінку її вартості. Оцінювач від банку приїжджає, дивиться квартиру, фотографує, заповнює якісь документи, ставить ціну. Ціна за квартиру від оцінювача та продавця можуть відрізнятися.